Cómo pagar el cuidado en casa en Pensilvania: exenciones, beneficios de VA y más

Las familias de Pensilvania normalmente pagan el cuidado en casa de una de cinco maneras: la exención de Medicaid Community HealthChoices (CHC), el programa OPTIONS a través del Area Agency on Aging de su condado, VA Aid & Attendance para veteranos y cónyuges sobrevivientes, el seguro de cuidado a largo plazo, o el pago privado. Cuál le conviene depende de la edad, la salud, las finanzas y el historial militar de su padre o su madre, y muchas familias terminan combinando más de una.

Si está tratando de averiguar cómo pagar el cuidado en casa en PA, probablemente también esté descubriendo lo confuso que es el sistema. Los nombres de los programas se parecen. Las reglas de elegibilidad se superponen. Y nadie le entrega un mapa.

Esta guía recorre cada opción en lenguaje sencillo, con enlaces a las fuentes oficiales para que usted mismo pueda verificar los detalles y las cifras actuales. Una aclaración antes de empezar: Golden Hour Home Care brinda cuidado en casa no médico, que es ayuda con la vida diaria como cuidado personal, comidas, limpieza del hogar y compañía. Algunos programas de financiamiento cubren ese tipo de cuidado y otros solo cubren el cuidado médico especializado. Iremos señalando la diferencia sobre la marcha.

¿Medicaid paga el cuidado en casa en Pensilvania?

Sí, a través de Community HealthChoices (CHC), el programa de Medicaid administrado de Pensilvania. CHC está dirigido a los servicios y apoyos de largo plazo. Todo su propósito es ayudar a los adultos mayores y a las personas con discapacidades físicas a permanecer en sus hogares y comunidades en lugar de mudarse a un centro.

Según el Pennsylvania Department of Human Services (el Departamento de Servicios Humanos de Pensilvania), usted puede calificar para CHC si tiene 21 años o más y recibe tanto Medicare como Medicaid, o recibe apoyos de largo plazo a través de Medicaid porque necesita ayuda con tareas personales cotidianas.

Para las familias que investigan el cuidado no médico, este es el punto clave: CHC puede cubrir la asistencia personal en el hogar para los participantes elegibles. Esa es la misma categoría de ayuda práctica con el baño, el vestido, las comidas y las rutinas diarias que brinda una agencia de cuidado en casa.

¿Cómo se solicita CHC?

Puede solicitarlo en línea a través de COMPASS en compass.dhs.pa.gov, o recibir ayuda en la oficina de asistencia de su condado. Los condados de Dauphin, Lebanon y Cumberland tienen cada uno la suya. Las reglas de elegibilidad financiera y clínica son detalladas, y los límites financieros cambian con el tiempo, así que guíese por lo que le diga el estado y no por cifras que encuentre en sitios web viejos.

Una advertencia justa: el proceso requiere paciencia. Las solicitudes incluyen tanto una revisión financiera como una determinación clínica de si su padre o su madre necesita un nivel de cuidado de centro de enfermería. Empezar temprano es mejor que empezar en plena crisis.

¿Qué es el programa OPTIONS de PA?

El programa OPTIONS suele ser la mejor primera parada para las familias cuyo padre o madre no califica para Medicaid. Lo administra el Pennsylvania Department of Aging (el Departamento del Envejecimiento de Pensilvania) a través de su Area Agency on Aging (AAA) local, y atiende a residentes de Pensilvania de 60 años o más cuya condición física o mental afecta su capacidad de manejar sus necesidades diarias.

Dos cosas hacen que OPTIONS valga una llamada. Primero, según el Pennsylvania Department of Aging, no hay requisito de ingresos para participar. Según los ingresos, su padre o su madre puede contribuir a los servicios en una escala de copago variable, pero los ingresos por sí solos no lo descalificarán. Segundo, los servicios encajan bien con el cuidado en casa no médico: ayuda con las actividades de la vida diaria, manejo del cuidado, comidas entregadas a domicilio y servicios de día para adultos, y algunas AAA ofrecen extras como apoyo con la limpieza del hogar y modificaciones a la vivienda.

Para solicitarlo, comuníquese con el Area Agency on Aging del condado de su padre o su madre. Si no está seguro de por dónde empezar, la oficina del Department of Aging en Harrisburg puede indicarle la AAA correcta. Espere una evaluación en el hogar antes de que comiencen los servicios, y tenga en cuenta que algunos condados tienen listas de espera.

¿Los beneficios de VA pueden ayudar a pagar el cuidado en casa?

Si su padre o su madre es un veterano de tiempo de guerra o el cónyuge sobreviviente de uno, considere VA Aid & Attendance (el beneficio de ayuda y atención de Veterans Affairs). Es un monto de pensión mensual aumentado que se suma a una pensión de VA que califica, y existe precisamente para personas que necesitan ayuda con la vida diaria.

Según el U.S. Department of Veterans Affairs (el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos), usted puede calificar para Aid & Attendance si necesita ayuda para realizar funciones diarias como bañarse, comer o vestirse, está postrado en cama, es paciente en un hogar de ancianos, o cumple criterios específicos de discapacidad visual. Necesitará evidencia como un informe médico, y el formulario VA Form 21-2680, que completa el médico de su padre o su madre. Una regla que conviene saber: un veterano o cónyuge sobreviviente no puede recibir los beneficios de Aid & Attendance y de Housebound al mismo tiempo.

Como Aid & Attendance llega como un pago de pensión aumentado y no como un pago a un proveedor específico, las familias suelen usarlo para ayudar a cubrir horas de cuidado en casa no médico. Los montos del beneficio y las reglas de elegibilidad de la pensión cambian cada año, así que revise las cifras actuales en va.gov o pregunte en la oficina de Veterans Affairs de su condado antes de armar un presupuesto en torno a ese beneficio.

¿Y Medicare?

Esto sorprende a muchas familias, así que seamos directos: por lo general Medicare no paga el cuidado en casa no médico continuo. Según Medicare.gov, el beneficio de salud en el hogar cubre servicios especializados como enfermería de tiempo parcial y terapia bajo condiciones específicas, pero excluye el cuidado personal o de custodia cuando ese es el único cuidado que se necesita, los servicios de ama de llaves y el cuidado las 24 horas en casa.

Entonces, si su mamá necesita una enfermera para curar una herida después de una cirugía, Medicare puede cubrir eso por un tiempo. Si necesita a alguien que la ayude a bañarse, cocinar y mantenerse segura día a día, Medicare no será quien pague. Ese es el vacío que las demás opciones de este artículo existen para llenar.

¿El seguro de cuidado a largo plazo cubre el cuidado en casa?

Por lo general sí, y el cuidado en casa suele ser exactamente para lo que se compraron estas pólizas. La mayoría de las pólizas de cuidado a largo plazo pagan beneficios una vez que el asegurado no puede realizar cierta cantidad de actividades de la vida diaria, como bañarse, vestirse o ir al baño, y el cuidado en casa no médico normalmente califica como servicio cubierto.

La complicación es que cada póliza es diferente. Revise el período de eliminación (cuántos días de cuidado deben pasar antes de que empiecen los beneficios), el tope de beneficio diario o mensual, y si la póliza exige que el cuidado provenga de una agencia con licencia. Si su padre o su madre tiene una póliza guardada en un archivador, sáquela y llame a la aseguradora antes de necesitarla. Pregunte específicamente qué documentación exigen y si el cuidado debe venir de una agencia con licencia, para que sepa exactamente qué preparar antes de que empiece el cuidado.

¿Cómo es el pago privado?

Muchas familias del centro de Pensilvania simplemente pagan de su bolsillo, sobre todo al principio, cuando un padre o una madre necesita unas pocas horas a la semana en lugar de cuidado diario. El pago privado tiene ventajas reales: no hay proceso de elegibilidad, no hay lista de espera y el cuidado puede empezar en cuestión de días.

El cuidado en casa también es más flexible de lo que la mayoría de las familias espera. Usted paga por las horas que usa, así que unas pocas mañanas a la semana de cuidado personal y ayuda con las comidas cuesta una fracción de lo que cuesta el cuidado de tiempo completo o un centro. Para conocer las tarifas locales reales, vea nuestra guía sobre los costos del cuidado en casa en Harrisburg, y para saber cómo se compara económicamente el cuidado en casa con mudarse a un centro, lea nuestra comparación entre cuidado en casa y vivienda asistida.

Las familias que reparten las tareas con un cuidador pagado también deben conocer el cuidado de relevo, que muchas usan de forma privada unas pocas horas a la vez.

Cómo pagar el cuidado en casa en PA: una lista sencilla para empezar

Este es el orden que sugerimos a las familias del área de Harrisburg:

1. Llame al Area Agency on Aging de su condado. Pregunte por OPTIONS y pida una evaluación. Los condados de Dauphin, Lebanon y Cumberland tienen cada uno su propia AAA.
2. Revise la elegibilidad de Medicaid para CHC a través de COMPASS o de la oficina de asistencia de su condado, sobre todo si su padre o su madre tiene ingresos y bienes limitados o ya tiene Medicare y Medicaid.
3. Pregunte por el servicio militar. Incluso un solo período de servicio en tiempo de guerra que califique puede abrir la puerta a Aid & Attendance para un veterano o un cónyuge sobreviviente.
4. Busque una póliza de cuidado a largo plazo. Revise los archivos, pregunte al asesor financiero, llame a la aseguradora.
5. Cotice el pago privado para las horas que realmente se necesitan. Muchas familias empiezan con poco mientras las solicitudes están en trámite.

No tiene que resolver esto solo. Ya sea que su familia esté en Harrisburg, el condado de Lebanon o el condado de Cumberland, hemos caminado junto a familias por cada una de estas vías de financiamiento.